在中國，什么職業最好？這個問題再愚蠢不過。職業很難分出優劣�！跺X經》換了另外一個角度，將這個棘手問題交付給全國數百位人力資源專家。循著他們對職業的敏感把握，以及跨越行業藩籬的專業素質，我們用大數定律規避了諸多偏見，整理出了以下這張TOP10的排行榜。
評選因素包括：行業前景、承受壓力、進入門檻、福利待遇、供求、上升空間，當然還有《錢經》最關心的——收入。
中國最好的十個職業
1 銷售（顧問型銷售）
提名理由：在每一個發展正常的公司，銷售人員開的車都比老總的好。千萬別因為各個行業銷售人才缺口的百萬量級就一腳踏進來，專家們說，做到了顧問型銷售的才是一流，并非人人都能練就九陽神功第十重。
2 IT工程師 IT
提名理由：無論是熬夜干活的“軟件工人”還是閑著數輛保時捷跑車沒時間開的金領新貴，這個行業給了每個從業者均等的朝陽曙光，不信？看看那些跟“刀抗母”有關的公司股票吧。
隨著人們對電子產品的依賴程度越來越大，掌握電子信息產業技術的人必定身價隨之上漲。
壓力度★★★★ 靈活度★★★
創造性★★★★★ 從業門檻★★★★
在這一點上，似乎全世界都達成了共識：根據美國人力資本服務機構DBM公司對其數千名職業顧問和再就業專家進行的調查發現IT業的工作需求將大幅反彈。位列增長最快工作排行榜前20位的工作中，有七種工作需要專業計算機技術。
此外隨著有閑階層的出現，網絡游戲會越來越發達，相關產業以及服務方面的人才缺口也將達到百萬以上。這是一個需要承受巨大工作壓力的職業，目前薪資收入一般在15萬元左右，那些擁有尖端技術的工程師還會有更好的薪資收入。
3 建筑設計師 建筑
提名理由：房地產有多熱，建筑設計師就有多熱。更何況，他們的衡量標準不是工作量，而是創意。國內高級建筑設計師的年薪在30-100萬人民幣之間，那些因為一項設計而改變城市的設計師的年薪則不可計也。
地產業的火熱使建筑設計師成為價高人稀的“金領”人才。
壓力度★★★★ 靈活度★★★★★ 創造性★★★★★ 從業門檻★★★★
30萬-100萬
國內高級建筑設計師的年薪在30萬到100萬元人民幣之間。
我國高級建筑設計師的缺口非常大。專家預計，未來5到10年，建筑設計師將成為國內最具有吸引力的職業。國內高級建筑設計師的年薪在30萬到100萬元人民幣之間。
以一位知名大學建筑系專業畢業的本科生為例，其未來10年的收入增長幅度將以3年、5年、8年、10年經驗為增長點，3年左右經驗薪水約為8-10萬/年左右，5年以上經驗約為15-20萬/年，5-8年期間通過接受培訓，出國改造或者學習一些國外先進的理念，其8年左右的經驗薪水可以達到30萬/年以上，10年左右可以到50萬/年，并且職位將可以達到知名開發商或者建筑事務所設計總監/首席建筑設計師的職位。
4 高級技師 不限
提名理由：哪所大學能培養出高水平的汽車修理工？培養出一個高技術的藍領會比寫字樓里案頭工作的白領更有價值，因為他們并非理想中工作的主流，高級技師已經成為稀缺資源。
各種工具的智能化程度越高，越離不開熟練技師。
壓力度 ★★ 靈活度 ★★
創造性 ★★★ 從業門檻 ★★★
“現在每個家庭都只有一個孩子，每個父母都希望孩子能夠作更輕松的工作。于是主流的想法是考大學，在寫字樓里辦公—像個白領而不是汗流浹背的技術工人，其實這是整個社會的誤解。”職場網高級職業咨詢師奕丞認為技術工人是國民經濟中的主流職業，而因為宣傳和社會的誤讀而沒有得到足夠的重視。
長三角地區一個高級模具工人的年薪絕對不會低于20萬，這只是保守估計。
規模中等偏上的4s店里的當家技師年薪為20－30萬，不包括獎金。
普通作業的潛水員的工資并不比一個考了船長執照的大學畢業生差。
高檔鐘表的維修技師月入一萬，這在剛參加工作兩三年的白領眼中算比較高的工資了。
沒有一個老板會把高級技師的工作用時間表限定，因為在這里，“人”就是生產力，要么老板只能物色另一位師傅。
我們并非有意渲染高級技師的福利薪酬，而是因為技術服務作為高附加值行業，收入遠高于一般白領文員，月入從數千元可提高至萬元。全國人才缺口超過1000萬，僅廣東珠三角地區當前缺口就達百萬，北京未來十年的缺口也有100萬以上。而汽車行業的缺口在80萬左右。
以汽車行業為例，高級技師目前的起薪已經超過5000元，骨干技師已達6000-8000/月，遠高于同齡白領的收入，已有高級技師收入超過博士的報道。在廣東、深圳地區，高級模具技師已有數十萬的年薪收入，由于產業升級的迫切需求，薪酬呈現跳躍性增加，無法以百分比計算。
5 公務員
提名理由：100萬人爭考公務員的場面已經很能說明問題了，一個來自清華大學的應屆生說：前幾年，幾乎所有同學都一窩蜂考托出國，現在大家都忙著備戰公務員考試。公務員的工資可能不吸引人，但“有錢難買我得閑”。
工作的穩定和榮耀，本身就是一種收益。
壓力度 ★★ 靈活度 ★★ 創造性 ★★ 從業門檻 ★★★
100萬人爭考公務員的沸沸揚揚的場面很能折射出該職位的市場價值。單純就職位薪資而言，公務員的職位收入并不能進入職業薪資收入的前列，但該職業的舒適程度似乎沒有任何職位可以倫比。
公務員崗位穩定的優點，在社會很多行當不再提供“鐵飯碗”的背景下越來越顯著。許多公務員規規矩矩過日子，把職業穩定性加進去，終生是當地的中上收入水平。
公務員這個職業，舒適性較高，隨著“大市場，小政府”的實施，公務員職位將日益稀缺，市場價值不斷提升也在情理之中。
6 職業經理人
提名理由：職業經理人！這個游戲只適合有才能有野心的人玩。在這個職業，你有權調配手中資源和千軍萬馬；有可觀的收入，有受人尊重的理由，有實現價值的平臺。
職業經理人已經形成了一個很強勢的經濟推動力量——公司的發展依賴職業經理人，一個企業的好壞與否、成敗與否，完全依靠職業經理人。
壓力度★★★★★ 靈活度★★ 創造性★★★★ 從業門檻★★★★★
職業經理人的人才缺口達300萬，起薪基本在4000-5000/月，中等規模企業的高層管理人員達到12000以上，外企可高達年薪數十萬，跨國企業高層收入以百萬計。其增長不隨時間變化，與企業崗位相關。
人才需求極大，缺口極大。個人收入隨著所在企業組織規模和與承擔的目標層次而變化，從月入數千元至數萬元不等，優秀者年入百萬以上。目前的資料，內地管理者薪酬最高的是聯想CEO楊元慶，年薪2000萬以上。
那些擁有現代人力資源管理理念和操作技能的人才已經超出了通常的人力資源工作的范疇，成為影響企業經營狀態的關鍵職員。
7 人力資源總監 咨詢業
提名理由：二十一世紀最貴的是什么？人才？非也！找人才的人。千里馬易得，千里馬經難求。人力資源部門的位置正在上升成為組織管理者的重要戰略合作伙伴。
8 投資經理 金融
提名理由：首先，只有極少一部分人才能成為投資經理；其次，優秀的投資經理永遠是被錢追著跑；最后，生產工具只有一副頭腦而已。投資經理目前的人才缺口為3-5萬，未來三年的需求量將成倍增長。
9 咨詢業項目經理 咨詢業
提名理由：未來幾年的咨詢行業必然會以高于兩位數的速度高速增長，需求無可估量。而他們本身的要求非常高：集專業能力和管理能力于一身。資深的咨詢顧問年薪可達10萬以上，高級項目經理的年薪則在30-50萬以上。
10 律師
提名理由：隨著我國法治建設進程的不斷推進，律師這個行當的社會需求越來越多，而律師的收入也高居職業排行前列。這類職業年薪收入在10-100萬之間浮動。一句話，供給多，需求更多。
“有錢，能做，喜歡做，就是好工作”
仍舊重復剛才的問題，什么才叫好工作？
在“十個好工作”的榜單確定后，我們針對熱門職業的從業者的困惑和問題，深入采訪了相關業內人士和專家，聽聽他們的分析，你也許會獲得不一樣的思維角度。
郭展序
展動力尋聘（中國）有限公司首席執行官，資深人力資本戰略專家
顧問式營銷是銷售工作的最高境界。
壓力度★★★★ 靈活度★★★★★
創造性★★★ 從業門檻★★★
Q《錢經》：在您看來，什么才是好工作？
A 郭展序（以下簡稱郭）：我認為在目前和將來相當長的一段時期內，在中國的職場中，最好的工作基本上可以分為兩大類：一類是特定的高級管理職位，如首席運營官、人力資源總監等，另一類是稀缺的資深專家職位，如保險精算師、高級理財師等。
好工作就是既有錢，又有前途。每個人心目中的好工作是不一樣的，簡單說就是，你喜歡做，能做，值得做，又能獲得相應的報酬，這就是好工作。
Q《錢經》：您覺得好工作應該具備哪些因素？
A 郭：我認為，一份真正的好工作要盡可能同時滿足于以下8個要素：
* 自己非常喜歡與熱愛，興趣持久而且個性特質適合這份工作。
* 自己的專業知識或能力可以充分勝任，或者通過學習能夠充分勝任。
* 在一個處于上升期而不是走向衰落期的行業里。
* 是在一家積極向上、不斷發展、效益優良的企業里擔任合適的職位。
* 自己在這個崗位上擁有較強的競爭優勢，并不容易被其他人所取代。
* 擁有高的薪水收入，并能較好地讓工作、生活與家庭建設實現平衡發展。
* 有一定的時間可以持續學習，能夠讓自己的能力在工作中不斷獲得提升。
* 有適當的晉升機會與想象空間，能夠與自己的長期職業發展規劃相吻合。
當你所從事的工作能夠同時滿足這8個要素時，你就已經擁有了一份對你來說是最好的工作，即使不能夠全部滿足，只要能滿足其中的4項以上，就已經是一份很好的工作了，如果你現在已經是這樣，那是很值得祝賀的。如果目前還不是，那就趕緊主動創造條件與機會，因為你完全可以做到。
據統計，我國的服裝、鐘表、珠寶、房地產等行業的高級營銷人才缺口在100萬以上。僅汽車營銷人才全國缺口達60萬。
隨著買方市場的進一步形成，營銷人才的素質不斷提高，目前這些行業營銷人才的底薪已經達到3000元以上，加上業績提成或獎金，已經逼近萬元，骨干人員的年收入早已達到20-30萬元。其增加幅度隨著人員結構的調整高達15%以上。
銷售是一個職業大類。而在此，我們強調的是“顧問銷售人員”。在《錢經》的調查問卷中，有七十八位專家提名“銷售顧問”，包括理財顧問、美容顧問、健身顧問、旅游顧問、汽車顧問、教育顧問、留學顧問等等。專家給出的理由是：隨著消費需求的提升，而派生的高附加值產品與服務，或者說這是高段位的銷售。這些顧問級別的銷售會根據客戶的具體情況，個性化地提供產品與服務的組合。他們直接面對中高端客戶，全程服務，因此需要有較高的專業背景知識。
好職業榜單出爐之后，最令人驚訝的莫過于榜首“銷售”。銷售人員更多的形象是在大街上發名片的那伙人，拎著一袋營養保健品對路人進行拙劣的推銷，要么就是在“掃樓”（銷售人員的行話，即進寫字樓或者民宅挨家挨戶的拜訪推銷）的時候被寫著“銷售人員不得入內”的門牌拒絕�？瓷先ィ@是個不那么有尊嚴的職業，每個月還要承擔不斷增長的業務量，與人交往中也經常被認為是“另有所圖”……這是最好的職業嗎？
銷售人員需求量逐年攀升
國際知名薪酬顧問公司美世咨詢（Mercer）通過調研大量的大型跨國公司和本土公司，發布了“中國公司基準調研”報告。報告顯示中國公司開始雇傭更多的銷售人員。由此看來，今后人才的需求走勢，銷售人員的數量會持續增長。
收入差距超乎你想象
銷售這個職業非常特殊，根據FESCO招聘中心副經理溫沁山的說法：這個職業對行業的附著度并不大，而行業對銷售的影響卻非同小可。不同于建筑設計師、投資經理這些專業性極強的職業，銷售人員的功課在于如何與人打交道—這并不是說銷售的專業素養不重要，而是一個好的銷售人員必然可以從容地游走在不同的行業中，無論產品是GE醫療部的CT還是納貝斯克的餅干，好銷售都能順利地拿到客戶的訂單。
反過來看，行業對銷售的影響卻是巨大的。比如，花同樣的時間來促成一個客戶，他們的收入分別是—
花同樣的時間賣出 提成 普遍年薪
賣出一所房子 3%～5%——0.3%～0.5% 10萬 售樓人員
賣出一臺電腦 15%——20% 3萬 中關村銷售人員
賣出一輛汽車 10%——15% 3萬～6萬 普通銷售人員
20萬 專業汽車經紀人
賣出一批醫藥 不定 50萬 醫藥代表
《錢經》：不同級別的銷售人員的收入肯定是不同的，您接觸到的一些客戶他們的情況是怎么樣的？
FESCO招聘中心副經理 溫沁山：銷售人員的收入一般在企業中的收入是最高的，但這和他們的勞動和付出是成正比的。銷售人員的薪酬福利一般是以固定底薪加浮動提成的形式，收入的多少取決于工作成績和在團隊中的位置和作用。粗略看來，在外企中，一般的銷售人員月薪在5000元左右；中級職位的、有五六年經驗的，月薪在一兩萬左右；而做到主管級別，那就要以年薪計算了，幾十萬到上百萬都是可能的。
智聯招聘人力資源和職業發展顧問 郝健：一般的銷售代表，底薪800—1000元，提成10%，具體收入要看業績了。中級別的是銷售主管，底薪5000元左右，高級別的是銷售經理，底薪10000元左右，銷售總監就更高。一句話，級別越高，長期激勵的那部分待遇就越高。
選擇哪個行業最輕松
銷售的第一步，選擇一個值得你付出的行業。如同醫藥銷售在挑一種好藥上做足功夫一樣—這種藥前景可觀，那只要在家坐等訂單就好。
《錢經》：行業對銷售這個職業的影響是怎樣的？您建議從事銷售工作的人向哪些領域發展？
溫：其實，行業對銷售工作的收入影響非常大，賣一臺筆記本電腦和賣一輛汽車，可能花的精力是一樣的，但賺到的錢是完全不同的。不同行業的發展潛力不一樣，產品的附加值和利潤空間也不同。所以，我建議在自己能力適合的基礎上，最好選一個相對熱點的行業。當然，我不建議頻繁轉行，如果轉行，跨度也不要太大。
就目前我個人來看，最具發展潛力的是IT行業和金融保險業。舉個簡單的例子，一個大學畢業生，畢業后進入IT通訊公司做銷售，一年之后他就能買一輛很不錯的車，兩年之后就可以貸款買一套房子，能非常從容地把首付交了。
郝：我比較看好技術含量高的行業，比如在IT企業里做技術支援，不是簡單的銷售，還要懂技術，幫助企業構架服務器和程序。在咨詢類、IT類的行業中做銷售，底薪要相對高一些，提成比例差不多。
《錢經》：那么，如果銷售人員要轉行的話，您覺得應該選擇什么樣的時機呢？
溫：機會靠運氣，但是把握年紀非常重要，一般28歲到30歲是比較適合的轉行年齡。以一個剛畢業的22歲的大學生為例，在一個行當里至少需要5到6年的經歷讓他磨礪出足夠的銷售技巧，到28歲時，他會對自己的長項、知識結構有很清晰的了解，行業的再選擇也能水到渠成。
銷售的最高境界—顧問式銷售
站在金字塔尖的一群銷售人員，他們備受尊重、收入甚高，因為他們以“顧問”的身份出現。公認的對顧問式營銷的定義是：是一種以原則為基礎、對事不對人、著重于雙方利益、尋求互惠互利的一種銷售方法，在具體操作上，是從客戶的觀點看問題，誠心誠意地了解客戶的需要，甚至比客戶了解得更透徹，抓住關鍵問題及彼此間的顧慮，尋求彼此都能接受的結果，并商討出達成結果的各種可能方案，從而實現“雙贏”。
在記者接觸到頂級的銷售人員中，他們說得最多的一句話是：“我并不是賣產品，我是賣自己這個人。客戶看重的可能是我的人品、我的服務、我的關系網，最后才是我的產品。一般的銷售流程可能是花10％的時間介紹自己、20％的時間說明產品、30％的時間處理客戶異議，剩下的時間談細節和close（簽單）。但我會反其道行之，花大約一半的時間建立信任、三分之一的時間分析客戶的需要、其余的時間進行產品說明并成交。”
看看專家們對“成為最好的銷售人員”是怎么建議的。
《錢經》：您認為從事銷售工作應該具備哪些素質？怎樣才能達到顧問式銷售的層次？
沁山：首先，銷售人員應有很強的溝通能力，洞察力，對產品、客戶需求有很好的把握。第二，要有堅韌不拔的精神。根據沙漏模型，跑一百家客戶，有購買需求的可能只有五六家，而最后做成單子只有一兩家，所以，沒有堅持的精神很難成功。第三，要有良好的職業素質和綜合技能，既懂產品又懂銷售，才能達到顧問式銷售，即從了解客戶需求入手，幫助客戶選擇解決問題的方案，通過服務體現工作價值。
銷售工作的最高境界是“無為而治”，意思就是說，在剛剛踏入這行時，你要用勤奮、人情、誠信等特質去打動客戶，積累資源，當客戶認可你之后，會主動上門找你，你不用再整天奔波拜訪了。
郝：要做好銷售工作，首先要心氣兒高，對成功和賺錢有強烈的欲望。其次要臉皮厚，就是心理素質好。第三，體力要好，勤于拜訪。有些人天生就適合做銷售，口齒伶俐，善于觀察，說服力強。
傳統銷售vs顧問式銷售
對于一個好的銷售人員來說，行業對收入的影響占80％。 行業對銷售工作的收入影響非常大，賣一臺筆記本電腦和賣一輛汽車，可能花的精力是一樣的，但賺到的錢是完全不同的。不同行業的發展潛力不一樣，產品的附加值和利潤空間也不同。
“如果說我還有成功的地方，那就是我把自己推銷出去了，并且找到適合自己的位置。”
銷售秘笈：一張誠實的臉
武輝：不是每個人都適合做銷售，關鍵是要找到一個與眾不同的方法。除了勤奮努力，通過不斷學習使自己專業過關外，天生的溝通能力、端正的外貌也是很重要。男孩長得帥，女孩長得漂亮，自然會討人喜歡，這些都會使你的銷售身份加碼。曾經一堂銷售培訓課上，老師講過這么一句話，“做銷售，要有一張誠實的臉。”
銷售秘笈：客戶看重的不止是產品，還有你這個人和資源
朱力：我印象最深的一次銷售，是中關村購物廣場里一家主題店，去年6月開始接觸客戶，比競爭對手晚了3個月，但我利用客戶搞活動的機會，幫他們發禮品，給對方留下很好的印象，隨后我利用個人的人際關系幫客戶聯系到了國內最成功的購物中心，幫他們找到投資，最后達到了投資方、客戶、軟件合作商和我（硬件廠商）“四贏”的結果。所以說，做銷售其實是一個橋梁，我能調動我的資源幫助客戶解決問題。多年來從事銷售工作，我總結出一些心得：第一，剛剛入行，最好找一個好公司，大平臺，你能從正規的流程中學到很多東西；第二，從中找到快樂，有一句話說得好，“能之不如好之，好之不如樂之”，只有快樂才能更容易成功。
銷售秘笈：產品本身只是載體
孫彥威：我是以顧問的身份站在客戶的面前，產品本身只是一個載體，最重要的還是解決客戶的需求和問題。客戶購買產品，不只是關注一時的享受，他們更關注長期的服務。
而怎么做一個好的銷售，需要具備很好的學習能力、認知能力和誠信程度，能敏銳地發現客戶的問題，并能提供多種解決方案幫客戶解決問題。要想銷售成功，先要學會與客戶分享快樂，先傾聽他們高興的事兒，然后讓他們愉快地接受我們的產品。
他們擁有了最好的工作
他們的行業各不相同，金融、IT、奢侈品、消費品甚至還有媒體；他們的經歷也各不相同，有轉行的醫生、有致力于私人空間改造的浴具銷售，也有從業十多年的保險規劃師，但是在“賺錢”這件事上，他們的看法空前一致：天上在下金錢雨，想拿多少就有多少。
財務上的勝算可能只是“best job”的要素之一，除此之外，這七位優秀的銷售人員還擁有：
客戶的友誼、對手的尊重、快樂的心境。
幾乎每一個剛入行的銷售人員夢想的成功都在他們身上展露無疑。還有誰比他們的工作更好？在北京后海的一家沒有名字的酒吧里，記者和他們一起談論“銷售”這個讓人又愛又恨的職業，對那些還沒有成功逾越過了那個坎的人來說，銷售是汗流浹背的職業：每日三訪，被客戶奚落，為考核疲于奔命。但當你到了一個境界，生意成于談笑間，輕松得像后海晨間帶著荷香的風。如此，賺錢的咒語解開，在金錢雨中，你該考慮的是用手接還是用桶裝。
如果你愛他，就讓他去做銷售；
如果你恨他，就讓他去做銷售。
“做一個品牌就夠了，它能給我帶來足夠的財富。”從醫生到安利，從醫學博士到科普讀物作者，石法武的銷售經歷始終閃爍著醫者的人文關懷。在他的客戶眼中，石博士遠遠超過銷售的概念，他是健康顧問，他只推薦他信賴的。
石法武：我對銷售成功有兩個理解，一是發現并滿足客戶的需求，二是建立個人良好的口碑和響亮的品牌。我的名片上只有我的名字和電話，目的就是讓人對我這個人留下深刻的印象。我在銷售時，并不急于把產品賣出去，而是從對方的立場來分析，滿足顧客的需要，這樣反而更容易留住顧客。
THE BEST JOB 絕非偶然，還需自己勤力和悟性，且看精英銷售如何講述他們的銷售秘笈。
★平安保險精誠理財經理
11年的銷售經驗，具有國際認證財務顧問師、LIMRA（國際壽險行銷協會課程認證講師）、LOMA（國際壽險管理師）等多項職業資格
“我是個賣保險的。”于彤自我介紹時這么說，這個小圈子因此開了坦誠的先河，大家紛紛以此介紹，于是賣安利的，賣車的，賣計劃的，賣馬桶的翩然而至。事實上，他們的工作遠遠沒有一個“賣”字這么簡單，于彤做的工作實實在在是—理財規劃師。記者知道于彤的名片更新速度難以想象，直到這張小卡片塞不下越來越多的頭銜和代表層級的星星—就像你很難想象于彤能生活得這么恬闊自在：幾乎不陪客戶吃飯，5點準時下班陪兒子玩。于彤自己雇了三個秘書，因為，客戶實在太多了。
銷售秘笈之一：我贏還是雙贏
于彤：銷售在細分的過程中，是能分出層次和區隔的。高層次的就是顧問式銷售，而低層次的就是推銷式銷售。推銷式銷售是主觀的，按一定價格把東西賣出去就萬事大吉了，最后是“我贏”；而顧問式銷售是“雙贏”，“你贏”是因為客戶的問題得到解決，“我贏”是我拿到傭金賺取利潤，它是站在客戶的角度考慮問題，協助客戶。顧問式銷售最大的特點是“我會聽”，先了解客戶的需求，然后有所反饋，無論做有形產品還是無形產品，這都是相通的。
銷售秘笈之二：把不可能變成可能
于彤：我認為銷售的特質是把“不可能”變為“可能”，這是我通過我所經歷的一件事得出的結論。我曾經接觸一個企業的負責人半年多，但都被對方拒絕了，讓他們成為我的客戶好像是不可能的事情了。但2003年5月，“非典”事件來襲，很多企業的員工都不敢上班了，人心惶惶，平安及時推出了面向企業的新險種，這讓我看到了機會，于是我又一次和這個企業聯系，比較順利地與其達成了第一單生意，雖然數額不高，但使我們建立了很好的關系，后來我又陸續給這個企業的三四十名員工做了個人的養老、醫療保險的方案，這樣，團體客戶又成為我的個人客戶。
我們到底要怎么賺錢 用職業優勢賺自己該賺的錢
30多歲了，年紀大了，工作忙了，家庭責任又重了，到底要怎么多多賺錢呢？
看看張婷女士，工作的8小時排得是滿滿的，孩子還是要張婷自己操心。好在家里還是小有資財，但錢多了，麻煩也多了，讓錢更好的生錢，卻成了張婷頭痛的事。但是同事朋友在牛市瘋狂的時候經常開玩笑說，天天叫你為“漲停”我們也能粘點財氣的吧！張婷自己也笑言，自己的生活是天天圍繞有關錢的三件事展開的：工作掙錢，為兒子花錢，以及讓錢生錢。要是股票能天天如自己的名字一樣漲停了，那也就不愁啦！這兩年的股市房市的雙牛，使大家對收益率的預期發生了很大改變，而投資房市和股市的不確定性，越來越多，我們到底要怎么賺錢？
2008年，2009年，尤其是長期而言，我們的財富增長夢想，是否還可以象前兩年一樣？夢想還能持續嗎？我們來看看張婷這一家是怎么利用自己的長處，去賺自己能賺的錢，又怎么在理財 （資訊，論壇，產品） 專家的指點下，重新讓家庭資產更合理化呢？希望本文對那些有所特長的投資者有些幫助。
張婷的家庭簡單介紹
家庭的女主人張婷今年35歲，在一家知名的外資化妝品公司做財務總監，工作多年，輕車熟路，工作狀態相對比較輕松，不太加班。年薪20萬。
老公，在一家民營的房地產企業任副總，將近40歲。因為房地產開發項目常在外地，所以常常在出差的狀態中，即使回到上海，也有很多商務會談，在家的時間不多。年薪40萬。
兒子，剛上小學，平常由張婷的父母幫助帶。
張婷的家庭資產負債表單位：萬元
資產金額負債金額
金融/生息資產 110
現金 5房貸 200
銀行 活期 20
銀行定期 10
股票和基金 50
債券 5
保單現金價值 10
保值性商品 10
個人使用資產 830
房產 800
車 30
耐用消費品 10
總計 950 200
家庭收入支出表（2007年，現金制記帳）單位：萬元
年收入 122
家庭工資年收入 60
利息及投資收入 50
租金收入 12
年支出 58
房貸歸還 35
衣食住行 15
孩子教育及其它 3
其它 5
結余 49
一、會計教授啟發
說起張婷的投資故事，她自己從來沒有總結過，但是上次2007年11月聽了一次講座，主講人是會計教授，利用分析會計數據，做股票非常得心應手，說是要掙錢就要利用自己的專長。
會計教授說，我選股票的方法很簡單，專門通過會計指標來選股票。但是原始的會計指標一般不會直接用，而衡量上市公司業績的會計指標是他調整過的，原則是剔除非主營的及非經常性的收益，看重現金流。挑好股票后，買賣機制也很簡單，比如，市盈率低于20倍的就買入，超過40倍時拋出。會上有人提問，說各個行業適合的市盈率不一樣，那怎么辦？比如說，鋼鐵股，市盈率明顯偏低，20倍買，40倍賣是不是不合適？同時，會計數據本身，可能有造假及水分，調整不出來，而且會計數據都是過去的經營業績，對未來公司的業績表現是否真有指導意義？教授表示部分同意，但他又說：“我只賺我能賺的錢，我是個會計老師，我的專長就是用會計指標選股，然后根據我定下的市盈率的標準買賣股票。這個方法當然不完美，但是能讓我賺到我可以賺到的錢，其它的方法，可能也很好，但是我不會用。”據說他自己的方法，在2007年的收益率達到了160%左右，業績勝過大多數基金。
的確，現在有很多的投資方式，基金、股票、房產、黃金、鉆石、收藏品等等，不同的人總會有不同的投資喜好，但是看到會計教授利用自己了解財務知識，巧用到投資股票，居然也是獲利菲淺了。
張婷自己是做財務的，很認同教授的說法，其實，這個方法，并非是該教授的發明，很多投資大師都認同這個方法——投資作自己熟悉的事情，賺到自己能夠得到的錢。而張婷自己，其實更是早在身體力行。
1.從最熟悉的做起
投資大師彼得林奇有一些最好的持股是這樣來的，帶兩個孩子去商場，給他們一些錢，看他們買什么，然后去考查這些商家，選擇其中的一些進行投資。
其實，我們投資，也可以從身邊熟悉的，自己喜歡的東西做起。
張婷的老公是一個房地產公司的分公司副總，對房產很熟悉，張婷自己也一直信奉中國人的“有斯土才有斯財”的信念，喜歡實實在在的房地產投資。所以，他們家前幾年，錢幾乎只投資房地產。
第一次投資是在1997年左右，上海的房價還在當時的相對高位，好一些的地段均價6，000-10，000元/平方，張婷買的是衡山路上的一個老高層的一個二室戶，價位也高達8，000元/平方，基本上是傾囊而出，但當時圖的就是個好地段。之后房價出現大跌，老公雖然覺得沒什么關系，張婷算算帳，虧了有15%，有點慌了，房價略微回升一些，她就趕緊將房子平價出手了，之后其實房產就開始一路上漲。再投資時，張婷就準備做長期投資，不再看短期的波動了，而且實際上，自此以后，張婷在老公的指引下，對房產投資基本都是堅定地看多了。
后來考慮到三房的需求越來越多，以及浦東的成長潛力，張婷在2000年左右買了浦東八百伴附近的一處三房，比較老的小區，但地段非常好，走到八百伴只要5分鐘。當時還不覺得是非常好的地段，但張婷一直持有這套房產沒有動，現在這附近經過幾年的發展，已經是浦東第一商業區了，同時也有很多寫字樓，因此房價和租金都猛漲，光房價就漲了有4倍之多。這個房子拿到手后，張婷因為是做長期投資，當時就做了一個比較好的裝修，租給附近上班的有家有口的白領，現在的租金，更是高達10，000左右了。資產增值了4倍，而租金又豐厚，這套房子是張婷最得意也最成功的投資作品了。
張婷的另一套投資的房產，在上海附近的郊縣松江區，是在2003年，當時松江新城在規劃一個新的主題小區。
因為距離上海的距離比較遠，知道的人不多，賣的時候也不火。但張婷從老公處聽說了松江的整體規劃后，覺得松江有可能成為上海的后花園，尤其是自然環境好、依山傍水的小區，可能會成為上海人有錢人未來養老休閑的場所，也可以成為一些上海人周末住的地方，堅持在松江看房3個月，最后舒服舒服地在那個小區內挑了最好的樓層和朝向。時隔4、5年，這套房產也已經增值了三倍。
說到買房投資，張婷還頗有一些很實用的觀點總結：
1、市區內要買最好的地段，郊區要買最好的環境
2、以房養房，有了第一套投資房后，立刻租出去，用其租金來還貸
3、要用發展的眼光看投資房產，要領先現實的需求一步，就可能獲得更好的增值。
也就是說，在大家都買兩房時，要考慮未來的主力需求是不是三房，而當三房很普遍時，要考慮大家未來會不會升級到買四房，還是有更新的居住要求，而且在成熟的區域賣的很火時，要考慮新規劃的區域會不會有更好的成長潛力。要領先現實的需求一步，就可能獲得更好的增值。
4、要相對長期地持有，因為交易成本越來越高。
5、只投資房產，因為房產還有幾年的成長，同時也是自己最熟悉的領域。
不過，這兩年房產交易成本激增，而貸款變得比較難批，張婷基本也不準備繼續投資房產了。原來的兩套房產未來幾年也不準備動了，浦東的賺租金，松江的準備先租出去，以后等年紀大了，自己去住，而將現在自己住的浦西市中心的房子，租出去。這樣，在還清房貸后，兩處房屋的租金，就夠未來養老之需了。
2.適當地多元化
因為工作比較忙，還有孩子教育的問題，夫妻兩人平常除了喜歡看房，和朋友聚聚，其它的愛好也不多，周圍朋友家里的收藏品看起來很好看，但是要碰到贗品，用來投資覺得就很虧啦。張婷認為收藏品的水太深，自己也不熱愛，在投資上也不加以考慮。
不過，張婷到底是做財務的，也知道投資要適當地多元化，不能只投資房產一個品種。她認識一些保險行的朋友，所以很早就開始買保險，但她買保險，同樣一直遵循一些原則，比如不買分紅型的，只買保障型保險產品；保障型產品的購買順序是：先買大病保險，然后是意外，最后是養老等；被投保人的順序是，先保家庭收入最多的先生，然后是妻子，最后才是孩子；保費總額不宜超過年收入的10%.保險并不是投資，夠用就可以等等……
說起保險的理財這種方式，張婷還真是頭頭是道，說養老險近年以來利息率太低，已經很久沒買了，手上的養老險，還是2000年以前買的。至于談到隨時清點一下家庭保單，她是最深有體會的，其實不是所有的保險都要每年續保的，如意外，有時新單位會給員工買意外險，自己就不用買了。有時原來單位有很好的醫療保障，換了單位后如果醫療保障不足，就要自己考慮購買一點。另外，張婷還很關心保險行的一些新趨勢，如她比較早地從保險界的朋友處了解到平安推出了車險直銷，可以比從代理人處買便宜15%左右，而保險購買，也可以開始通過專業的保險中介機構進行，在客觀性、服務、費率上都有一定優勢。
保險之外，基金和股票原來是張婷一直不碰的。據張婷說，家庭因為在房產上投入太大，手上的現金一直也比較緊張，同時，房產的高增長，也讓她樂不思蜀，因此一直未關心證券，更不要說去考慮投資了。
不過，前兩年因為行情好，張婷也開始嘗試買股票。而張婷開始投資基金是在2005年，說來有趣，她的第一只基金，買的是上投摩根的阿爾法基金。當時說是幫朋友完成銷售任務，不過也就是表表心意，隨便買了1，000份，之后自己也忘了。去年想起來時，已經漲了4倍多，而張婷自己選的股票的回報卻遠遠不及此數。張婷因此又賣掉些股票，改買基金。在她現在50萬的證券投資組合里面，股票占20萬，另30萬有5萬是上投的阿爾法，還有25萬是在銀行買的07年發行的新基金。
張婷是財經學校會計出身的，金融行業里很多自己的同學，加上身邊很多做股票的朋友，消息也就很多，不過做來做去，進進出出，換了好多股票，雖然經常抱著漲十幾倍的夢想，也賺了些錢，但是始終沒有做過大盤。也可能是張婷財務出身，很喜歡分析問題，又比較細心，所以買了股票后，一直都要關注每天的漲跌，不斷地向消息源打聽推薦的股票的情況，弄得自己很疲憊。見面談起來，經常就說，如果這只早點拋就好了，那如那只多持有一段時間就好了，焦慮之情，溢于言表。尤其是2007年初持有的鑫富藥業，當時12元多進的，超過20元時拋的，后來一路狂漲到90元，深悔拋早了，因此另一只中信證券，在60元買進后，100元時想長期投資了又沒拋，現在卻又回到成本，張婷講起來就傷心。
后來自己也作了總結，個人做股票，要注意以下幾點：
1、消息可以聽聽，但要自己判斷消息來源的可靠性。做股票的人，多少都有消息的，但消息的質量，卻是良莠不齊。如果不能判斷消息的質量，聽消息時，還是小心點。
2、消息面說到底影響的還是基本面，即公司本身的業績變化，所以，自己做股票，也要做一些對行業、公司的研究，而不能一味聽信消息，在對行業和個股沒有任何了解的情況下，重倉買入。
3、對政策大勢的判斷，也需要花一些精力。否則，踩錯了時點，再好的股票也難賺錢。
這些年來通過一開始在熟悉的房產領域里投資，賺了一把，但是隨著房產市場不確定性增加，貸款難房價高，加上占用資金大，交易成本高等特點，張婷現在覺得還是做好主業，也就是自己的工作，讓財務自由的夢想持續下去吧。
現在張婷和老公，其實都是公司里的中層經理人員，平常工作繁忙，還有一個剛上小學的兒子要照顧，所謂上有老下有小，只恨時間太少。因此，對張婷來說，其實工作和家庭，才是自己的主業，投資理財當然非常重要，但是卻不能將象工作一樣，占用自己太多時間。比方說，如果在證券理財一塊，自己炒股，雖然提供了高回報的可能性，但其操作難度大，從擇股到擇時，無一不要花費具大的心力，對已經是事務繁忙的人來說，不易操作，而且下跌起來很嚇人。相對而言，基金因為有從貨幣市場、偏債基金到股票基金等各種風險收益特征的產品，且由專家團隊去做擇股等工作，對工作繁忙的人而言，是一個相對較好的證券投資選擇品種。
對自己熟悉的領域，可以親力親為，不是熟悉的領域，還是請專家打理比較好，自己只要做決策，這也是明智之舉。
二、理財專家建議
張婷夫妻工作已經有15年左右了，家庭已經比較殷實，房車等基本生活問題早已解決，擔心的就是如何讓職業更上層樓，以及如何理好這10幾年來積蓄的財富，為養老、兒子教育等做好儲備。其實，以張婷夫妻現在的資產水平，和工作收入，只要保持平和的心態，賺自己能賺的錢，每年的投資能有10%左右的成長，養老和子女教育，在將來都不是問題。
在張婷家庭現有理財規劃中，有幾個方面是明顯需要調整的。第一，家庭現有200萬的房貸，而另外有35萬的錢投資在債券，活期和定期存款上，這方面的收益率一年下來不過5%左右，還沒貸款利息高�？梢钥紤]提前還貸一部分，現在每個月還貸額已經超過工資收入的一半，有點過高了。第二，在資產配置的比例上，房產明顯偏高了，目前是84%.房產投資數額大，交易費用高，手續復雜，國內也比較少房產證券化的產品，對一般工薪階層來說，投資房產，不是好的策略。我們建議家庭資產多元化，未來的每年結余，可以更多地考慮證券類資產，以分散風險，同時也避免過高的還貸壓力。
而在實際的投資中，針對張婷家庭的資產負債、風險承受能力和實際收支情況，屬于積極進取的投資者。所以我們在配置上趨向于積極進取型配置家庭資產，建議股票投資占家庭金融資產的70%，而債券可以配置到30%.如果用基金來達成證券投資組合的配置，可以配置70%的股票型基金，加上30%的債券型基金。我們推薦的債券品種本身也屬于比較激進的債券基金，所以整體配置是激進的。具體投資戰略為：
1.對基金資產配置的建議建議2008年配置70%股票型基金，另30%是債券基金。
除了留2個月的生活開銷約10萬現金以備不時之需外，在金融資產配置方面，建議2008年加配債券基金。一是考慮多元化投資降低金融資產的整體風險，適當分散在股市上的風險；二是08年債券收益率較具吸引力，可以加配。
債券基金在基金中比例是30%左右。因為2008年股市風險加大，債券的避風港作用開始呈現；而且經過幾次加息，債券的利率已經開始有一定的吸引力，負利率的情況開始緩解；同時，2008年加息的頻率和幅度在外圍經濟放緩的情況下可能放慢，貨幣政策可能出現先緊后松的情況，利率也已處于相對高位，利率風險在下降；加上打新股的收益，及保險銀行等大機構對配置中長債的需求升溫，2008年債券的吸引力在上升。目前，國債投資年收益率在4%到5%，金融債投資年收益率在5%到6%，企業債約在6%-7%左右，再加上新股申購的投資收益率，投資增強債券基金應該可以讓張婷戰勝CPI，建議配置30%以均衡家庭資產的穩定收益。在具體投資品種上，可以考慮寶康債券基金，2007年一年以來回報也有20%之多，在31只普通債券型基金中排名第5，且相比其它幾只收益較高的基金，波動較小。
而對另外70%的基金來說，要在上百只基金中精挑細選，做一些組合，以適應市場的變動和自己的情況，但買基金的原則絕不是“打新股”，看到銀行有什么新基金就去買。以去年為例，不僅不同類型基金間的收益差別巨大，同類股票基金間的收益也竟然有一倍多的差距。因此，選對基金也是非常重要的。張婷的基金組合里面，上投的阿爾法是不錯的，但該基金已關閉，我們就不再推薦。其它的幾只新基金，因為過往業績表現看不到，同時在此次大跌中表現也不是最抗跌，而面對市場的不確定性，也不推薦在調整市中較難表現的指數型基金，而選擇了一些擇股、擇時能力比較強的主動型基金，我們建議張婷做一些組合調整，將手上的阿爾法保留，同時改買以下品種：
2.股票組合建議尋找機會拋出，建議還是以投資基金的方法來做證券投資。
根據張婷以往的投資歷史和她的實際情況，張婷對行業和個股并沒有時間和精力進行特別研究，主要是聽消息買個股。如果照此方法，唯一的投資原則是只買大盤藍籌相對安全�，F在她圖的是放心、穩定，買了中信證券和中國船舶。即使這樣，還是會每天去看看股價波動，還是屬于比較焦慮的類型，雖然賭博的心態不重了，但不如改買大盤藍籌基金更省事。實際上，2007年是基金大發展的一年，盡管去年四季度基金也一度出現整體性的虧損，但基金整體業績仍然不錯，勝過很多踩錯波段，踩錯風格輪動的投資人。對中小投資者而言，減少股票投資，買基金比直接投資股票收益更穩定也更輕松，也是上班族的良策。
三、賺到該賺的錢，而非投資最優
這兩年的股市、房市雙牛，使大家對收益率的預期發生了很大改變，覺得一年20%、30%的收益率已經不算什么，而用錢賺錢本身，也變得似乎非常容易。
不過，房市的嚴厲調控，尤其是資金的收緊，使房價的預期變得不確定起來；股市方面，也出現了中期調整。2008年，2009年，尤其是長期而言，我們的財富增長夢想，是否還可以象前兩年一樣？夢想還能持續嗎？
再回到會計教授所談的，其實從來沒有完美的投資方法和投資組合，他雖然用自己的會計方法賺到了錢，但這個方法不一定最優，自身也有一些缺陷，但是，誰能保證自己今天的投資組合對于明天來說是最優的？我們能做的，其實就是希望自己的投資組合在中長期為我們賺到該賺的錢，而不是希望自己的投資永遠是最優化，在最低點買，在最高點拋，在房市、股市等中間如意地轉換。所以，夢想歸夢想，在現實生活中，我們要承認自己的主業是工作和家庭；要承認我們對于投資的認識有熟悉的和不熟悉的地方，要象張婷女士那樣從熟悉的領域下手，但也要適當地做多元化的投資；要承認房市不會一直漲到天上去，而股市的長期成熟的收益率是10%左右，而不是100%；要承認2008年，只能賺自己該賺的錢，2007年那樣股市和房市收益率，是變數，而不是常態。
通貨還在膨脹，中國經濟還在成長，我們手上的財富還在積累，因此，08年，我們還是要將理財進行到底！只不過，08年理財時，我們更應懷一份謹慎之心。如果想投資不合適自己的產品或是自己完全不懂的產品，作為理財專家的建議是：一是做好資產配置，如不喜好風險的人并非完全不可持有股票，但其所占總投資資產的份額應該很�。欢菍ψ砸巡欢漠a品，可以找專家幫助，可以是朋友中較懂理財的人，專業的理財公司，或將金融資產的投資給交專業的資產管理公司打理。
理財專家提醒：
要挑選適合自己的資產組合配置，一般人有兩類產品千萬不要碰：一是不合適自己的產品，如對風險承受能力及意愿均較低的老年人而言，高風險的小盤股，權證等；二是自己完全不懂的產品，如對一些繁忙的白領，對股市這種操作難度大的投資產品知之甚少，卻跟風操作。
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